Vous avez pour projet d’acheter un logement, de revendre le votre ? De faire un investissement locatif ? Vous allez peut être souscrire un crédit immobilier ou un prêt relais, débuter une procédure de divorce ou entamer un rachat de soulte ? Vous envisagez une renégociation ou un rachat de crédit immobilier ?

Vous souhaitez obtenir les meilleur taux, connaître quelle banque les propose et sous quelles conditions ? Comprendre le mode de calcul d’un emprunt bancaire ? Effectuer une simulation ? Sonder la tendance du marché immobilier actuel, obtenir des prévisions sur l’évolution des prix ? Décrypter l’actualité immobilière, la réglementation, les réformes ?

Connaître les aides de l’Etat pour un achat immobilier, comme le PTZ 2018, les différentes subventions et défiscalisations ? Vous souhaitez obtenir des conseils, des bons plans, savoir éviter les pièges tendus par les établissements bancaires ?

Vous souhaitez poser des questions, obtenir des réponses de spécialistes, des retours d’expérience de particuliers ? Ou simplement vous tenir informé sur l’immobilier et ses financements, donner votre avis, réagir, critiquer ?

Si vous avez répondu oui à une seule des questions précédentes, vous êtes au bon endroit !

Ce site, indépendant de toute influence commerciale, s’adresse à tous les curieux du monde de l’immobilier, novices ou plus aguerris, qui s’interrogent et veulent comprendre.

Retrouvez, au travers de nos différentes rubriques, des analyses, des explications vulgarisées, des conseils, des mises en garde, des synthèses de l’actualité, des articles de fond, toute l’information dont vous avez besoin pour maîtriser les rouages du marché immobilier et du crédit.

Nous n’avons rien à vous vendre, nous partageons notre expertise gratuitement, afin que chaque particulier puisse détenir les clefs nécessaires pour sécuriser son projet immobilier et prendre les meilleures décisions en fonction de sa situation.

Nous ne sommes pas un organisme bancaire avec des objectifs à atteindre, vous n’êtes pas des clients, nous mettons à votre disposition des analyses objectives et des explications sans langue de bois.

Crédit Immobilier Conseil vous offre une vision indépendante du marché immobilier actuel et de l’emprunt bancaire. Découvrez les solutions de financement les plus rentables en fonction de votre situation, apprenez à faire baisser significativement le coût de votre crédit immobilier, à obtenir le meilleur taux du marché, à déceler les frais cachés, les dépenses inutiles, à faire des économies pour augmenter votre budget d’achat.

N’ayez plus une attitude passive face à votre banquier, apprenez à maîtriser sa langue, à acquérir ses compétences, son expertise, afin de décider par vous même ! Ne soyez plus un agneau égaré, jeté en pâture aux loups de la finance, ou un mouton docile prêt à se faire tondre…

Maîtriser les mécanismes de l’emprunt bancaire, comprendre les fluctuations des prix de l’immobilier, c’est simple et à la portée de tous !

Voici de manière non exhaustive les différents domaines d’analyse, d’explications et de conseils que nous mettons à votre disposition, pour comprendre, obtenir de l’aide et ne pas faire vos choix à l’aveugle :

mécanismes du crédit immobilier

Le crédit immobilier

Un crédit immobilier vous engage financièrement pour de nombreuses années. Il est donc indispensable, avant de vous lancer, de comprendre son fonctionnement, d’assimiler les éléments qui le composent et de connaître les bases de son mode de calcul. Cette maîtrise vous permettra ainsi d’appréhender et de négocier correctement votre crédit auprès des banques, tout en évitant les pièges.

Comment bien souscrire votre prêt immobilier ? Quels sont les mécanismes de fonctionnement du crédit immobilier ? Quelles sont les astuces à connaître avant de signer ? Quels sont les frais annexes auxquels vous devez vous attendre ? Quelles sont les règles d’optimisation pour dépenser moins et limiter les risques ? Que se passe-t-il en cas de divorce ? De décès ? Qu’est-ce que les banques ne vous disent jamais ?

Les taux d’intérêts

Il s’agit de l’un des éléments les plus stratégiques du crédit immobilier. C’est principalement ce facteur qui impacte le montant de vos futurs remboursements et peut faire baisser le coût total de votre crédit.

Découvrez de quoi se compose un taux d’intérêt et les règles à connaître pour obtenir le meilleur taux, c’est à dire le plus bas du moment.

Suivez l’actualité des taux actuels, leur évolution, les prévisions de hausse ou de baisse pour anticiper et acheter au meilleur moment !

La durée d’emprunt

La durée de remboursement d’un prêt immobilier est certainement le levier le plus stratégique pour vous permettre d’économiser de l’argent et d’optimiser votre plan de financement. Bien plus efficace que le fait d’obtenir le meilleur taux, réduire au maximum la durée d’un emprunt permet de diminuer le montant des intérêts et mécaniquement réduire le coût total d’un crédit.

Nos simulations et nos comparatifs vous permettent de comprendre l’impact de la durée de remboursement sur ce que vous coûte réellement un crédit. Evaluez ainsi la plus appropriée à votre situation financière, afin d’obtenir la mensualité idéale et le coût final le plus faible. Parce qu’un achat immobilier doit rester un investissement rentable et pas une opération financière à perte.

L’assurance emprunteur et les garanties du prêt immobilier

L’assurance emprunteur et les garanties exigées par une banque pour vous octroyer un crédit dépendent de votre situation, de votre âge et de différents critères de calcul.

Ce poste incontournable représente un coût non négligeable mais permet aussi de sécuriser votre avenir en cas de problème imprévu engendrant une impossibilité totale ou partielle de remboursement.

Comment faire le bon choix ? Comment trouver l’équilibre pertinent entre économies et sécurité pour soi même et ses proches ? Quelles sont les solutions et les astuces pour réduire le coût de l’assurance emprunteur ? Comment se calcule ce coût ? Comment résilier son assurance emprunteur auprès de sa banque qui se gave et gagner du pouvoir d’achat grâce à la délégation d’assurance ?

Le rachat de crédit

En raison de la fluctuation des taux d’intérêts et notamment de leur baisse, il se peut qu’au cours de la durée de vie de votre crédit immobilier, il soit financièrement très intéressant de renégocier le taux initialement souscrit.

L’intérêt principal de cette action est de réduire significativement le montant de vos mensualités et/ou la durée de votre emprunt immobilier ; en définitive, baisser le coût total de votre crédit donc dépenser moins et faire des économies.

Le rachat de crédit engendrant des frais, comment savoir si ce dernier est une bonne affaire en fonction de votre situation ?

Comment se calculent ces frais ? Quelles sont les conditions et les critères à respecter pour bien renégocier son crédit immobilier ? Quelles sont les démarches ?

Les prix de l’immobilier

Les prix de l’immobilier fluctuent selon la conjoncture économique locale et nationale, les politiques bancaires Européennes, le niveau des taux immobiliers, la règle immuable de l’offre et de la demande.

La situation géographique d’un bien immobilier, sa superficie, son âge, son état, son potentiel, la proximité des commerces et des transports sont autant de critères qui définissent également les prix d’un bien immobilier.

Connaître l’évolution passée du marché immobilier, maîtriser la conjoncture actuelle, essayer d’anticiper la future évolution des prix sont des atouts essentiels pour acheter un logement au bon prix, au bon moment, sans se tromper.

  • De quelles aides financières pouvez vous bénéficier en cas d’achat réalisé dans certaines villes de France ?
  • Les prix sont-ils actuellement à la hausse ou à la baisse ? Cette tendance va-t-elle se maintenir ? S’amplifier ? S’inverser ?
  • Quelle est la politique du Gouvernement concernant les mesures d’incitation à l’achat ou à l’investissement immobilier ?

Découvrez également les dispositifs financiers d’aide à l’accession immobilière pour acheter votre logement moins cher comme dans les zones ANRU dotées d’une TVA réduite.

Actualités et dossiers immobiliers pour tout savoir et tout comprendre avant d’acheter ou de vendre

Actualité

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Restez informés dans cette rubrique de l'actualité de l'immobilier : Evolution des prix du marché, hausse ou baisse des taux d'emprunt, réforme du ptz, mesures en faveur de l'investissement locatif, politique commerciale des banques concernant l'octroi de crédits immobiliers aux particuliers, nouvelles réglementations, prévisions... Venez flairer la tendance !
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Un crédit immobilier possède un fonctionnement mathématique qui peut rebuter au premier abord. Pourtant, il est très simple d'en maîtriser le calcul afin de savoir réellement ce que l'on paie, pourquoi on le paie et pouvoir ainsi optimiser son remboursement. Intérêts, capital amorti, capital restant dû, durée de remboursement, lissage, taux d'assurance, garanties, coût total ... Comment ça marche ? La réponse à cette question se trouve ici...
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Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est un dispositif d'aide à l'accession immobilière qui vous permet, en complément d'un crédit principal, d'emprunter une somme d'argent au meilleur taux du marché : 0% ! Un certain nombre de conditions sont à respecter comme un plafond de ressources en fonction de la composition de son foyer, le type de logement acheté, le périmètre géographique d'acquisition et le fait de devenir propriétaire pour la première fois.Une fois les voyants au vert, ce crédit sans frais ni intérêts  (donc gratuit !) est actuellement le meilleur moyen de faire de réelles économies pour acheter votre logement. C'est le moment de vous renseigner ! (d'autant que le PTZ disparaît en 2018 dans certaines zones , quand son montant n'est pas diminué dans d'autres)...
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Le TAEG est l'indicateur légal de comparaison des offres de crédits immobiliers par excellence. Ne pas connaître de quoi se compose le TAEG et comment il se calcule revient à risquer de faire le mauvais choix pour votre financement immobilier, de signer l'offre de crédit la moins avantageuse ! Il permet donc d'éviter les pièges, de déceler une arnaque dans une proposition trop alléchante... Obtenir le meilleur taux pour votre crédit passe forcément par la maîtrise du TAEG !
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