Plus le montant de ptz qu’il est possible d’obtenir pour son financement immobilier est élevé, plus les économies son au rendez vous. En effet, cette somme d’argent qui vient compléter votre crédit pour l’achat de votre résidence principale est sans intérêt donc prêtée gratuitement.

Financièrement, le montant du prêt à taux zéro octroyé, même s’il faut le rembourser, a beaucoup moins d’impact sur votre taux d’endettement maximum autorisé. Vous pouvez donc emprunter davantage et acheter plus cher l’appartement ou la maison qui correspond à vos critères.

  • A quelle somme de ptz pouvez-vous prétendre lors d’une simulation dans une banque ?
  • Comment se calcule sa valeur ?
  • Quels paramètres entrent en jeu pour déterminer son montant ?

Calcul du montant de PTZ

Une fois que vous êtes éligible au PTZ, c’est à dire que vous êtes primo accédant, que vous respectez les plafonds de revenus et que la zone du logement que vous souhaitez acheter est éligible, le calcul du montant de pret à taux zero est simple.

Le résultat est un pourcentage (40% ou 20% selon la zone d’achat) appliqué montant du prix d’achat soumis à un plafond.

Ce plafond est défini par la loi. Il est déterminé par la zone d’achat de votre bien immobilier et par la composition de votre foyer. En réalité, c’est le nombre de personne qui vivra dans le logement qui est pris en compte. Ce nombre est souvent le même que celui du foyer fiscal mais peut être différent si vous prévoyez par exemple d’acheter pour y loger votre famille mais également un parent ou un ami.

Ainsi, quelque soit le prix d’achat de votre logement, s’il dépasse le plafond correspondant à votre situation, c’est le montant du plafond qui sera retenu. C’est à ce plafond ou au prix d’achat s’il est plus bas, qu’on applique le % de ptz (40% ou 20%).

Le % appliqué

Calcul montant PTZ

Taux de PTZ en fonction de la zone et du type de logment

Les plafonds

montant de pret a taux zero

Plafonds sur lesquels on applique le taux de PTZ pour obtenir son montant

Exemple de calcul

Un foyer composé de deux parents et de trois enfants (5 personnes destinées à occuper le logement) qui réalise l’acqisition d’un bien immobilier neuf en zone C pourra bénéficier d’un montant maximum de PTZ égal à :

46 000 € (20% x 230 000), si le prix du logement est au moins égal à 230 000€

Ce qui signifie que si le logement coûte moins cher que le plafond, le montant du PTZ sera 20% du prix d’achat. Si le logement coûte plus cher que le plafond, le montant du PTZ restera à 20% du plafond (c’est à dire 46 000 €).

A noter :

  • Le prix d’achat du logement éligible au ptz ne tient pas compte des frais de notaire
  • Le montant du PTZ ne peut en aucun cas dépasser celui des autres prêts complémentaires au plan de financement. Il sera revu à la baisse après calcul si c’est le cas

Questions fréquentes

Je suis éligible au PTZ et j’achète seul un logement neuf en zone A. Son prix est de 525 000€, le montant de mon PTZ sera-t-il de 40% de cette somme ?

NON.

Le Montant de votre pret à taux zéro sera 40% du plafond correspondant à votre zone d’achat et à la composition de votre foyer. Pour une personne qui achète dans le neuf en zone A, le plafond est de 150 000€. L’Etat vous délivrera donc une montant de ptz de 40% de 150 000€ soit 60 000€.

Mon banquier me dit que le Prêt à 0% est plus avantageux en zone B2 et C, a-t-il raison ?

OUI.

Le taux de ptz est plus important dans l’ancien que dans le neuf dans ces zones. Le montant de l’aide est donc plus importante. Il faut cependant garder à l’esprit que le ptz dans l’achat ancien est soumis à la réalisation de travaux éligibles (donc pas n’importe lesquels !), ce qui peut vite faire monter la facture finale.

Je ne comprends pas comment se calcul le montant du prêt à taux zéro dans l’ancien en zone A et A1 ?

C’est normal. Le ptz n’existe plus dans ce périmètre géographique depuis le 01/01/2018. Il n’est donc plus possible d’en bénéficier.

Je vais faire construire. Le montant d’achat retenu pour le calcul du PTZ sera-t-il celui de la construction seule ?

NON.

Le montant d’achat retenu sera celui du coût total de l’opération, c’est à dire le prix du terrain, celui de la maison et également les frais annexes à l’exception de ceux du notaire).

Ma femme est enceinte au moment de notre demande de ptz, la composition de notre foyer est-elle augmentée ?

OUI.

L’enfant à naître est considéré comme faisant partie du foyer fiscal pour la délivrance et le calcul du montant de prêt à taux zéro.

Pour le justifier, vous devez fournir à la banque prêteuse un certificat médical attestant de la grossesse.

Comment se calcule la composition de mon foyer en cas de divorce et de garde alternée d’enfants ?

Ce cas est prévu par la législation en vigueur : lors d’une garde alternée, les enfants peuvent être pris en compte simultanément dans le calcul pour chacun des ménages divorcés.

N’hésitez pas ! Posez vous aussi vos questions dans les commentaires !

 

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